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作者 · 82 篇文章

硅谷居士

这里列出作者收录的实践记录和思考。

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硅谷居士

@SVScholar

清华本科，美国计算机博士，硅谷软件工程师兼经理。 拥有20多年美股投资经验。过去10年，年化收益率约为20%。 我的畅销书《财富捷径》已经被上百万人下载。最新版可以在亚马逊网站或者Google Play Books购买。 小红书、脸书、文学城、Substack号：硅谷居士 我没有Telegram或WhatsApp账号

收录82 篇文章
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82 篇文章

投资经验#5：我重仓科技基金的收益有多高？

一个成功的投资者，85%归功于正确的资产配置，10%来自于选择投资目标的功力，5%必须靠上帝的保佑。 —威廉·夏普

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认知不足让我多交了20万美元的税

2021年春，我家决定换一个大房子。

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理财笔记#95：大陆居民需要去香港开户投美股吗？

几天前，我的一个朋友向我透露，他在中国的家人因为在香港的证券公司开户炒美股，被中国国税局要求补交20%的资本利得税。

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投资中的第22条军规：在股市高点进场？

幸好战争是如此恐怖，否则我们会打到乐此不疲。 —罗伯特·李将军

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究竟有多少人实现了财务自由？

毋庸置疑，追求财务自由是很多人一生的梦想之一，因为财富自由带来的好处数不胜数。

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理财笔记#94：我为什么喜欢基金定投？

在我超过20年的股票投资生涯中，基金定投 (Automatic Investment) 一直是我坚持的基本投资理念。在投资界，基金定投还有一个流行的叫法，叫平均成本法，即Dollar Cost Averaging (DCA)。

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理财笔记#93：我为什么不买黄金？

也许是受到古人的“书中自有黄金屋”的影响，中国投资者对黄金似乎情有独钟。从十几年前的”中国大妈炒黄金“狂潮，到当下的年轻人贷款买黄金，黄金成了很多人特别偏爱的投资品。

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理财笔记#92：股市投资者常犯的五个错误

在市场中的时间，比进入市场的时机更重要。

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理财笔记#116：为什么房贷的期限越长越好？

我先前发表过一篇文章《理财笔记#12：我为什么不愿提前还清房贷？》。在那篇文章里，我从几个角度分析了为什么不要着急还清房贷，主要包括下面几点。

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理财笔记#91：股市新手如何开始投资？

一个成功的投资者，85%归功于正确的资产配置，10%来自于选择投资目标的功力，5%必须靠上帝的保佑。 —威廉·夏普

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理财笔记#90：如何应对美股基金的溢价？

很多用人民币投资美股基金的朋友经常问我：美股场内基金有溢价，我该怎么办？

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理财笔记#89：定投如何战胜股灾？

一个成功的投资者，85%归功于正确的资产配置，10%来自于选择投资目标的功力，5%必须靠上帝的保佑。 —威廉·夏普

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理财笔记#88：如何把纳指基金换成159501？

我先前介绍过几款中国基金公司发行的纳斯达克100指数ETF，包括:

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我的养生和医学书单

健康，是幸福生活最重要的基础。而长寿，是大部分人的追求。

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理财笔记#87：如何应对股市大跌？

在别人贪婪的时候恐惧，在别人恐惧的时候贪婪。

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理财笔记#86：如何在美国买房？

对于绝大部分普通家庭而言，住房费用是一生中最大的开支。比如，在2026年的美国，普通家庭要把三分之一的收入花在住房上。相比而言，食物开支占收入的比例仅仅为12%。

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我的投资理财书单

最近一段时间，有不少朋友询问我关于投资理财方面的书籍。

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理财笔记#85：工作多少年才能财务自由？

很多刚参加工作的朋友问我：自己需要工作多久，才能实现财务自由？

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理财笔记#84：股市里频繁交易的后果有多严重？

复利的第一条原则是：除非万不得已，永远不要打断这个过程。 —查理·芒格

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我的博客如何改变了一个人的命运？

下面是一位旅居日本的朋友，在我文章下面的留言。

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理财笔记#83：退休后如何正确地取钱？

对于很多退休家庭而言，他们会有不同的资金来源，包括普通投资账户、IRA、雇主支持的退休账户（比如401(k)，403(b)，457(b)）、社安金等等。那么，如何合理地从不同的账户里取钱呢？

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理财笔记#82：最省税的资产定位策略是什么？

一个成功的投资者，85%归功于正确的资产配置，10%来自于选择投资目标的功力，5%必须靠上帝的保佑。 — 威廉·夏普

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理财笔记#81：不分红的基金有复利效应吗？

众所周知，长期投资者依赖复利效应，获得财富的累积增长。

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理财笔记#80：我们应该什么时候开始定投？

在市场中的时间，比买卖的时机更重要。 — Ken Fisher

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改革开放奇迹真的是天下无双吗？

我们知道，在漫长的人类历史上，由于资金、技术和公司管理水平的约束，绝大部分国家的经济增长速度极其缓慢。

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财务自由以后，我有哪些变化？

人生来是自由的，但却无处不身戴枷锁。 —卢梭

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理财笔记#79：我为什么不买高分红基金？

按照经典的投资组合理论，一个投资者需要持有以下两种证券产品。

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为什么说大清亡于一场股灾？

众所周知，大清在1911年的武昌起义后迅速灭亡了。

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理财笔记#78：男生和女生，谁更擅长股票会投资？

复利的第一条原则是：除非万不得已，永远不要打断这个过程。 —查理·芒格

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理财笔记#77：如何让房子里的钱帮我们挣钱？

对于大部分家庭来说，购买房产可能是一生中最大的单笔花费。而房产净值在家庭财富里的比例，也是不容小觑的。

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如何应对人身攻击和流言蜚语？

我们飞得越高，在那些不能飞的人眼中的形象就越渺小。 —弗里德里希·尼采

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为什么别信华尔街的分析师们？

最近，花旗的分析师Atif Malik发表了一篇报告，调低了美光公司的目标价格，引起美光股票的大幅下跌。

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理财笔记#76：我为什么不预测股市的短期走向？

每个人在被打脸之前都信心满满。

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理财笔记#75：Mega Backdoor Roth，美国人的省税利器

我以前撰文介绍了美国最受欢迎的退休账户，即401k、403b和457b等。下面，我就以401k为例，展开讨论一下如何利用这些计划里的超级后门Roth (Mega Backdoor Roth)，来节省大量税负。

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如何获得长久的幸福婚姻？

幸福的家庭都是相似的，不幸的家庭各有各的不幸。 —列夫·托尔斯泰

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理财笔记#74：标普和纳指基金，该选哪一个？

全世界最著名的股票指数就是美股里的三大指数：

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散户最大的错误就是追涨杀跌

复利的第一条原则是：除非万不得已，永远不要打断这个过程。

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从我家的同卵双胞胎，看先天因素的重要性

一命二运三风水，四积阴德五读书。六名七相八敬神，九交贵人十养生。 —《儿女英雄传》

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理财笔记#73：最好的定投频率是什么？

基金定投，是最简单而又行之有效的基金投资策略。它的基本原理就是用固定的时间频率（比如每个月底或者每个季度末尾）买入基金，而完全忽视基金当下的价格。

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理财笔记#72：国内有哪些优秀的美股ETF？

我先前提过，如果我有人民币资金，我可以直接在券商账户里购买中国基金公司发行的QDII美股基金。我给出了两个历史最悠久的标普500 ETF 513500，和纳斯达克100指数ETF ，比如159501或者513100。

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中国城市财商排行榜

在过去的20个月里，我在小红书平台上，陆陆续续转发了三百多篇理财文章。通过平台推荐和网友转发，我也积累了40多万粉丝。

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我是如何减掉二十斤体重的？

在我四十五岁那年，家里发生了两件大事。第一，我家实现了财务自由，从此再也不用担心失业会影响家人的生活质量。第二，在例行的年度体检时，医生告诉我：跟70%左右的美国成年人一样，我的体重超重了！

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理财笔记#71：我为什么推荐股票基金ETF？

世界上第一只现代开放式共同基金，诞生于1924年的美国波士顿。

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一本好书治愈了我的睡眠问题

曾经有一段时间，由于种种原因，我陷入了严重的睡眠不足的恶性循环。

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理财笔记#70：你需要设立信托吗？

除了遗嘱以外，信托 (Trust) 是很多中产和富裕家庭最常用的遗产规划工具之一。根据公开的数据，在最近去世的美国人中间，75%的人留有遗嘱，而大约18%的人拥有生前信托。但是，在资产超过百万美元的富裕家庭里，超过半数设立有生前信托。

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贷款投资，等额本息还是先息后本？

如果你从银行贷款投资指数基金，如果有选择，请务必选择先息后本，而不是等额本息。

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如何购买幸福？

健康、财富、家庭以及社交关系，是普通人最注重的几个事情。而幸福感可以说是综合衡量一个人日常状态的最直观的指标。

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理财笔记#69：哪些人必须立遗嘱？

不言自明，遗产规划是家庭理财的一个重要任务。而通过建立遗嘱安排身后事宜，是遗产规划里最基本的策略。

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理财笔记#68：哪个年龄段的家庭最富有？

我以前分析过，美国富裕家庭高超的理财能力和不可思议的财富增长速度。

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触目惊心的中国人口危机

人口是一个现代国家经济和综合国力的最重要因素之一。大量受过良好教育和技能训练的人口可以提供经济需要的劳动力、创新源泉和消费大军，也是国家国防力量的重要组成部分。

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理财笔记#67：美国股市里的百年老字号

美国纽约证券交易所成立于1792年，大清乾隆五十七年，至今已超过230年了。

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人在美国，如何避免和性相关的犯罪？

万恶淫为首，论迹不论心，论心世上少完人。 —王永彬，《围炉夜话》

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理财笔记#66：美国以外的外国人如何投资美股？

众所周知，美国股市不仅规模冠绝全球，而且过去百年来的平均年化收益率也是天下无双，达到10%左右。

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理财笔记#65：如何通过理财跨越阶层？

金钱是人类发明的最伟大的自由工具。只有金钱会向穷人开放，而权力永远不会。 —弗里德里希·哈耶克

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理财笔记#64：如何击败华尔街精英和其他散户？

很多投资者都有极强的好胜心和冒险精神，希望自己在股市里大杀四方，能够成为人人仰慕的“股神”或者“投资大牛”。

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理财笔记#63：中国养老保险金的收益率到底有多低？

2024年，中国政府宣布了新的养老金制度改革。其中最重要的有两点：

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我的高中 二 穷且益坚

在我快满17岁那年，我升入高二。

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川普、万斯和他们的前任，谁的资产配置更好？

一个成功的投资者，85%归功于正确的资产配置，10%来自于选择投资目标的功力，5%必须靠上帝的保佑。 —威廉·夏普

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哪些职业产生了最多的百万富翁？

很多人认为：只有高收入人群才能积累高资产。然而，根据一项大规模的调查，在全美百万富翁人数最多的职业中，名列前茅的依次是工程师、会计师、管理人员、律师和教师。

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理财笔记#62：有多少中国家庭在投资美股和美债？

近几十年来，中国富裕和中产家庭如雨后春笋般出现。他们对于全球化多元资产配置、分散家庭资产风险的需求正变得越来越迫切。

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手握100万美元，一把梭哈还是分批入市？

我经常遇到的一个问题就是：“居士，我手头有一笔100万美元。我是应该一次性买入基金，还是分批慢慢入市？”

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理财笔记#61：美国家庭如何投资债券产品？

我以前撰文介绍了债券的基础知识。但是，还是有不少网友给我发私信，询问购买债券的细节。下面我就专门讨论一下这个问题。

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美国的富人是如何购买千万豪宅的？

很多人好奇：美国的那些顶级富豪们，是如何购买豪宅的？他们是一掷千金用现金买房吗？

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理财笔记#60：人民币计价的美股基金，价格如何波动？

我先前撰文讲过，身在中国大陆的投资者可以直接在券商账户里购买中国基金公司发行的QDII美股基金。比如：

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理财笔记#59：A股的估值偏低，因此就更值得投资吗？

注：本文是我于2024年6月发表在文学城的博客文章。

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理财笔记#58：中国未来的房价将何去何从？

作者注：这是我于2024年6月发表在文学城的博客文章。

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纳指与标普500的差距有多大？

很多首次接触美股的投资者，尤其是国内的投资者，都把纳斯达克100指数作为美股指数的代名词。

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理财笔记#57：最好的指数基金是哪一只？

一个成功的投资者，85%归功于正确的资产配置，10%来自于选择投资目标的功力，5%必须靠上帝的保佑。 —威廉·夏普

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为了那一千万美元，你必须学习投资理财

按照一般的社会分工和报酬原则，一门专业技能，获得该技能需要的时间越长、资金成本越高，社会为该技能支付的回报就越高。

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理财笔记#56：领取美国社安金的最佳年龄

935年，美国总统罗斯福签署了社会保障法案 (Social Security Act)，标志着美国全民养老金系统的诞生。到了今天，社安金，也叫社会保障金，成了美国退休人士最重要的一项收入来源。

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理财笔记#55：巴菲特的退休资产配置靠谱吗？

在我以前的一篇文章里，我否定了传统的资产配置方案，即60%股票加40%债券。我推崇巴菲特提倡的90%股票加10%债券的资产组合，并通过简单计算显示：在30年时间后，高股票方案比传统方案可以多出77%的剩余资产。

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理财笔记#54：70后的好运气无法复制吗？

复利的第一条原则是：除非万不得已，永远不要打断这个过程。 —查理·芒格

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什么是4%取钱法则？

在投资理财界，有一个公认的4%取钱法则：你可以安全地从一个投资组合里提取4%的资金，基本上可以保证资产取之不尽、用之不竭。

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理财笔记#53：标普500的股息率为何一路走低？

很多投资者，过于纠结投资标的能够产生的现金流，比如房产的房租、或者股票以及股票基金的分红。我下面就试着分析一下股票基金的股息率问题。

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退休后如何获得20万美元的现金流？

在投资理财界，有一个公认的4%取钱法则：你可以安全地从一个投资组合里提取4%的资金，同时保证资产取之不尽、用之不竭。

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在2000年的股市高点进场，结果会如何？

一个成功的投资者，85%归功于正确的资产配置，10%来自于选择投资目标的功力，5%必须靠上帝的保佑。 —威廉·夏普

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理财笔记#52：全球主要股市排行榜

一个不争的事实是，美国股市是全世界最大的股市，市值约占全世界股市市值总和的40%。不过，投资者关心的不是一个国家的股市规模，而是股市的收益率。

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如何在车险和房险上省钱？

对于绝大部分家庭来说，车险甚至房险都是家庭的硬性支出。大家都知道，我们交出去的保险费是一种纯粹的花费，是不具有任何投资价值的。因此，尽量在保费上少花钱，是明智的理财决策。

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标普500的历史回报率到底有多高？

在主流的理财文献中，大家一般都认为：算上分红，标普500指数的平均年化收益率大约为10%。这一数字，也被我经常引用。

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理财笔记#51：美国家庭的省税神器 Roth IRA

对于美国的普通家庭来说，如何合理合法地避税或者省税是一个经久不衰的议题。下面，我就和大家分析一下如何利用Roth IRA这一省税神器，在家庭理财中取得更高的投资收益。

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富人的十七条思考方式，你知道多少？

生活的目的，是为我们这个时代及后代增添价值。 — 巴克明斯特·富勒

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美国家庭如何通过捐赠旧东西省税?

美国的报税季到了。我先前说过，美国的税法，可能是全天下最复杂的。每年到了这个时候，就有朋友问我：作为一个工薪家庭，我如何才能省税？

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